Prêt Action Logement 2026 : 30 000 € à 1 % pour les salariés du privé
Le prêt accession Action Logement permet en 2026 d'emprunter jusqu'à 30 000 € à 1 % d'intérêt (hors assurance), sur une durée libre jusqu'à 25 ans, dans la limite de 40 % du coût total de l'opération. Réservé aux salariés des entreprises privées d'au moins 10 salariés, il est cumulable avec le PTZ et sans frais de dossier ni frais de garantie.
À côté du PTZ, c'est l'aide la plus puissante — et la plus méconnue — pour un premier achat. Un prêt de 30 000 € à 1 % au lieu de 3,4 % (taux moyen 2026) représente environ 10 700 € d'intérêts économisés sur 25 ans (≈ 3 900 € d'intérêts à 1 % contre ≈ 14 600 € à 3,4 %).
Le prêt accession en bref
| Caractéristique | Détail 2026 |
|---|---|
| Montant maximum | 30 000 € (et 40 % max du coût total de l'opération) |
| Taux nominal | 1 % hors assurance emprunteur (fixe sur toute la durée) |
| Durée | Libre, jusqu'à 25 ans |
| Frais | 0 € : pas de frais de dossier, pas de frais de garantie |
| Bénéficiaires | Salariés (et préretraités) d'une entreprise privée non agricole de 10 salariés ou plus |
| Condition | Primo-accédant (ou non-propriétaire de sa résidence principale depuis 10 ans) |
| Ressources | Plafonds selon revenu fiscal de référence N-2, zone du logement et composition du foyer |
| Objet | Résidence principale : achat dans le neuf, l'ancien sans travaux (selon conditions), construction |
Qui peut en bénéficier ?
Trois conditions cumulatives :
- Votre employeur : entreprise du secteur privé non agricole d'au moins 10 salariés (celle-ci cotise à la PEEC, l'ex-« 1 % logement »). Peu importe votre ancienneté ou votre type de contrat — les CDD peuvent candidater, même si l'accord est plus fréquent en CDI.
- Votre projet : l'achat de votre résidence principale (occupée au moins 8 mois par an), en primo-accession — c'est-à-dire ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 10 dernières années.
- Vos ressources : votre revenu fiscal de référence de l'année N-2 doit rester sous les plafonds réglementaires (les mêmes que le prêt locatif intermédiaire), qui dépendent de la zone du bien (A, A bis, B1, B2, C) et de la taille du foyer.
Le prêt n'est pas un droit automatique : il est accordé dans la limite des enveloppes annuelles d'Action Logement. Déposez la demande tôt dans votre projet.
Combien ça rapporte ? Exemple chiffré
Achat à 250 000 € en zone B1 par un couple de salariés, financé sur 25 ans :
| Ligne de financement | Montant | Taux | Mensualité approximative |
|---|---|---|---|
| Prêt principal | 180 000 € | 3,42 % | ≈ 893 € |
| PTZ | 40 000 € | 0 % | ≈ 133 € (lissé sur 25 ans) |
| Prêt Action Logement | 30 000 € | 1 % | ≈ 113 € |
| Total | 250 000 € | ≈ 1 139 € |
Montage présenté en mensualités lissées : pendant le différé du PTZ (5 à 15 ans), la banque module les échéances du prêt principal pour maintenir une charge globale constante — pratique standard des montages avec PTZ.
Le même montage 100 % prêt bancaire à 3,42 % coûterait environ 1 240 €/mois : le duo PTZ + Action Logement économise ≈ 100 €/mois, soit environ 30 000 € sur la durée du crédit — et il allège le taux d'endettement au passage. Testez votre propre montage avec notre simulateur de mensualités.
Comment faire la demande
- Vérifiez l'éligibilité de votre entreprise (service RH ou directement sur la plateforme Action Logement).
- Montez le dossier en ligne sur actionlogement.fr : justificatifs d'identité, avis d'imposition N-2, compromis de vente, plan de financement.
- Intégrez le prêt au plan de financement présenté à votre banque : les banques connaissent le dispositif et le comptent comme apport complémentaire dans le montage.
- Comptez plusieurs semaines d'instruction — anticipez par rapport à la date de signature chez le notaire.
Les autres aides Action Logement à connaître
- Avance Loca-Pass / garantie Visale : plutôt pour la location, utiles avant l'achat.
- Prêt travaux : jusqu'à 10 000 € à taux réduit pour certains travaux de rénovation.
- Aide à la mobilité : sous conditions, pour un rapprochement domicile-travail.
Pour la vue d'ensemble des dispositifs d'un premier achat (PTZ, prêt d'accession sociale, aides locales), consultez notre guide aides primo-accédant 2026.
FAQ — Prêt Action Logement 2026
Quel est le montant du prêt Action Logement en 2026 ?
Jusqu'à 30 000 €, dans la double limite de 40 % du coût total de l'opération. Le taux nominal est de 1 % hors assurance, fixe, sur une durée au choix jusqu'à 25 ans.
Qui a droit au prêt accession Action Logement ?
Tout salarié (ou préretraité) d'une entreprise privée non agricole d'au moins 10 salariés, qui achète sa résidence principale en primo-accession et dont le revenu fiscal de référence N-2 respecte les plafonds selon la zone et le foyer.
Le prêt Action Logement est-il cumulable avec le PTZ ?
Oui. Il se cumule avec le PTZ, le prêt d'accession sociale (PAS) et le prêt conventionné. Le cumul PTZ + Action Logement est le montage primo-accédant le plus avantageux en 2026.
Mon employeur peut-il refuser ?
La demande se fait directement auprès d'Action Logement, pas de votre employeur. En revanche, l'octroi dépend des enveloppes disponibles : un dossier éligible peut être différé si l'enveloppe annuelle est consommée.
Le prêt Action Logement compte-t-il dans le taux d'endettement ?
Oui, sa mensualité (≈ 113 € pour 30 000 € sur 25 ans) entre dans le calcul des 35 % HCSF — mais elle remplace de la mensualité bancaire plus chère, donc l'effet net est positif. Vérifiez votre taux d'effort avec le simulateur de capacité d'emprunt.
Voir aussi
- Aides primo-accédant 2026 : le guide complet
- PTZ 2026 : conditions, zones et simulation
- Apport personnel : combien faut-il en 2026 ?
- Prêt immobilier sans apport 2026
Sources
- Action Logement — Le prêt accession — montant, taux et conditions officiels
- ANIL — Prêt accession Action Logement — cadre réglementaire
- Taux nominal de 1 % en vigueur depuis le 1er septembre 2023
Simulez votre plan de financement complet (prêt principal + PTZ + Action Logement) avec notre simulateur de prêt immobilier.